“农户完成评级授信后，只需手持贷款证、本人身份证、信用等级证，便可像取存款一样，到农商行各营业网点直接办理。”在湖南郴州，当地政府明确将农村信用体系建设作为推动乡村振兴的重要内容，全面开展信用农户、信用村、信用乡(镇)创建活动。受益于农村信用体系建设的推进，当地农村信用环境净化与农户信贷可得性提高形成良性循环。

　　不只是郴州。党的十八大以来，我国农村信用体系建设快速推进，农村征信覆盖面持续扩大，农村信用评级体系日益健全，信用信息不对称问题在很大程度上得到有效解决，广大农户信贷可得性显著增强。

　　农村信用体系建设稳步推进

　　农村信用体系是农村金融的重要基础设施，对于金融高质量服务乡村振兴发挥着关键作用。

　　我国农村信用体系建设始于上世纪90年代。1999年，人民银行发布《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》，首次提出农户的资信评定标准及相应的信用额度。2001年，人民银行出台《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》，明确指出信用村、信用乡(镇)的评定标准，初步探索建立农村信用评定制度。这一阶段，农村信用体系建设相关政策逐步从简化贷款手续、推广小额信用贷款演化为支持开展信用村评定试点工作。

　　2009年，人民银行发布《关于推进农村信用体系建设工作的指导意见》，首次正式提出建设农村信用体系，明确了推进农户电子信用档案建设等9项工作任务。由此，以征信服务为切入点，在完善农村征信体系、改善农村信用环境、推动农村信用信息网络建设等方面协同发力、多管齐下，我国大规模、系统化建设农村信用体系的工程正式启动。

　　党的十八大以来，人民银行持续推动建设金融信用信息基础数据库，有关部门、各地方政府也因地制宜完善信用评定机制，推进信用村示范点建设。随着区块链、大数据、物联网等技术在涉农金融数据采集、使用等方面的应用，农村信用体系建设不断提速。

　　农村征信覆盖面持续扩大。人民银行数据显示，截至2020年末，人民银行征信系统共收录11亿自然人和6092万户企业及其他组织信息，其中办理过农户贷款的自然人9976.9万人，办理过农林牧渔类信贷业务的企业及其他组织61.5万户。通过农户信用信息系统已累计为1.89亿户农户建立信用档案，占全国2.3亿户农户的82%，开展信用评定的农户达1.33亿户。

　　突出“诚信”在评级指标中占比

　　农村信用体系建设的深入推进，使农业和农民融资难、融资贵问题在很大程度上得到缓解。长期以来，缺乏金融机构认可的抵质押物，是农业企业、农户等农业经营主体融资时遇到的主要难题。在农村信用体系建设过程中，信用评级指标设定充分考虑农业资产的特点，与“重资产、重担保”的城市信用评级体系形成明显区别，很多地方目前已经形成了“重信用”的农村信用评级体系。

（文章来源：金融时报）